Рефинансирование ипотеки (первичный рынок)


Рефинансирование ипотеки (первичный рынок)

Сумма кредита Ставка
от 500 тыс. руб. до 10 млн. руб. 10.5%

Скидки к основной процентной ставке:

  • на данную программу скидки не распространяются

Надбавки к основной процентной ставке:

  • На период государственной регистрации залога прав требований на объект недвижимости в пользу Банка и предоставления в Банк соответствующих документов- плюс 2,25% годовых;

  • При отказе клиента от опции личное страхование- плюс 1% годовых на весь период кредитования;

    Суммирование надбавок возможно.

  • валюта — рубли;
  • срок — от 1 года до 25 лет;
  • минимальная сумма — 500 000 рублей РФ;
  • максимальная сумма кредита: 10 млн.руб., но не более:
    • 80% от стоимости Квартиры по Договору приобретения;
    • 70% от стоимости Коммерческой недвижимости по Договору приобретения;

Требования к рефинансируемому кредиту

  • кредит стороннего банка
  • цель кредитования - приобретение недвижимости на первичном рынке;
  • валюта кредитования - рубли РФ/иностранная валюта;
  • срок действия кредита - свыше 6 месяцев, но не более 36 месяцев с даты выдачи рефинансируемого кредита;
  • наличие реструктуризаций по кредиту - отсутствуют;
  • кредитная история:
    •  отсутствие текущей просроченной задолженности по Кредитному договору (в том числе задолженности по оплате предусмотренных кредитным договором штрафных неустоек за нарушение условий кредитования);
    • отсутствие просрочки в исполнении обязательств по уплате ежемесячных платежей по Кредитному договору за последние 180 календарных дней протяженностью более 30 дней;
    • наличие информации по кредиту в одном из 3 БКИ (НБКИ, ОКБО, Эквифакс).

Требования к предмету залога

  • предметом залога выступают имущественные права (права требования) на строящийся объект недвижимости: квартира / коммерческая недвижимость, принадлежащие Заемщику (и Созаемщику) в соответствии с Договором приобретения;

  • оплата имущественных прав (прав требования) была осуществлена с использованием кредитных средств по Первоначальному кредитному договору; 

  • организация, осуществляющая строительство жилого/ нежилого объекта, в котором расположен объект недвижимости- юридическое лицо, сотрудничающее с Банком в рамках ипотечных программ по договору о сотрудничестве.

  • договор приобретения: договор участия в долевом строительстве, оформленный в рамках 214-ФЗ (в том числе с учетом изменений к указанному договору; соглашений, изменяющих порядок оплаты/ сторон по договору);

  • расчеты по договору приобретения должны быть полностью завершены (на руках у заемщика должен быть документы, подтверждающий окончание взаиморасчетов);

  • среди участников договора приобретения отсутствуют несовершеннолетние лица;

Заемщик/Созаемщик- заемщик/созаемщик по Первоначальному кредитному договору.

  1. Гражданство РФ.
  2. Иностранный гражданин (применимо только для Созаемщиков, одновременно являющихся, близкими родственниками Заемщика).
  3. Регистрация по месту жительства (постоянная регистрация) /по месту пребывания (временная регистрация) на территории РФ.
  4. Возраст от 18 лет до 65 лет (для женщин) / 70 лет (для мужчин) на момент полного погашения обязательств по кредиту для всех Заемщиков/ Созаемщиков, за исключением:
    1. Созаемщиков - получателей бюджетной субсидии, не участвующих в совокупном доходе Заемщика, для которых предельный возраст на момент полного погашения обязательств по кредиту НЕ установлен.
  5. Для Заемщиков и Созаемщиков, в случае участия в совокупном объеме дохода Заемщика:
    1. Наличие постоянного места работы на территории РФ;
    2. Общий трудовой стаж - Не менее 1 (одного) года*;
    3. Трудовой стаж на последнем месте работы:
  • Для физических лиц, работающих по найму/ военнослужащих: 4 (Четыре) месяца;
  • Для нотариусов/ адвокатов/ арбитражных управляющих: 12 (Двенадцать) месяцев регистрации в качестве нотариуса/ адвоката/ арбитражного управляющего;

    4. Наличие постоянного дохода
  • Для физических лиц, работающих по найму – наличие постоянного дохода от работы по найму;
  • Для нотариусов/ адвокатов/ арбитражных управляющих: наличие постоянного дохода;

*Под общим трудовым стажем понимается суммарная продолжительность периодов трудовой деятельности на одном предприятии (в учреждении, организации) или на разных предприятиях.

Документы, необходимые для рассмотрения заявки:

Наименование документа Форма предоставляемого документа Условия предоставления
Паспорт гражданина РФ Оригинал Обязательно для граждан РФ
Документ, удостоверяющий личность и признаваемый Российской Федерацией в этом качестве;
Вид на жительство/Разрешение на временное пребывание иностранного гражданина/Миграционная карта (не требуется для граждан Белоруссии)		 Оригинал Обязательно для созаемщиков-иностранных граждан;
Документы предоставляются в Банк вместе с нотариально удостоверенным переводом на русский язык и должны быть легализованы в установленном порядке.
Свидетельство о браке / о разводе Оригинал Обязательно при наличии (возможно предоставление данного документа на сделку).
Для созаемщиков-иностранных граждан- документы предоставляются в Банк вместе с нотариально удостоверенным переводом на русский язык и должны быть легализованы в установленном порядке.
Документ, подтверждающий родство с основным Заемщиком Копия с оригиналом перевода документа, заверенной фирмой-переводчиком/ нотариально удостоверенные Обязательно для созаемщиков-иностранных граждан
Для рассмотрения кредитной заявки в Банк могут быть предоставлены копии/скан-копии документов, с последующим предоставлением оригиналов данных документов не позднее дня оформления договорных отношений между Банком и Заемщиком.

Документы, подтверждающие занятость и размер дохода:

Наименование документа Форма предоставляемого документа Условия предоставления
Трудовая книжка Копия (заверенная по одному из нижеперечисленных вариантов):
  • заверенная на каждом листе печатью организации и подписью руководителя и/или главного бухгалтера с проставлением даты заверения/ отделом кадров с проставлением даты заверения;
  • прошитая с печатью организации и датой заверения на сшивке, заверенная подписью руководителя и/или главного бухгалтера/ отделом кадров. На последней странице копии трудовой книжки обязательное проставление записи: «Работает по настоящее время».
ВАЖНО: Срок действия – 30 календарных дней с даты оформления на момент подачи документов в Банк.		 Обязательно, за следующим исключением:
Не требуется, если Клиент получает заработную плату по основному месту работы на счет, открытый в Банке, и декларирует эти данные в анкете на получение ипотечного кредита. Данное положение не распространяется на клиентов с возрастом до 27 лет со стажем на последнем месте работы менее 1-го года.)
Разрешение на работу, позволяющее осуществлять трудовую деятельность на территории РФ, действующее на момент принятия решения о выдаче кредита Копия Обязательно для созаемщиков- иностранных граждан
Согласно действующему законодательству РФ разрешения на работу могут не предоставлять: граждане Республики Беларусь и Республики Казахстан, в отношении которых действует льготный режим на основании межнационального соглашения между РФ, Республикой Казахстан и Республикой Беларусь; иностранные граждане, постоянно или временно проживающие на территории РФ. Постоянно проживающими на территории РФ иностранными гражданами признаются иностранные граждане, имеющие вид на жительство. Временно проживающими на территории РФ иностранными гражданами признаются иностранные граждане, имеющие разрешение на временное проживание, оформленное в виде отметки в документе, удостоверяющем личность иностранного гражданина.
Справка по форме №2-НДФЛ Оригинал за подписью уполномоченного лица организации-работодателя и печатью организации.
Документ предоставляется с информацией за период не менее 4 (Четырех) месяцев, предшествующих обращению в Банк за кредитом.
Срок действия – 30 календарных дней с даты оформления на момент подачи документов в Банк. Не ограничен срок действия справки за предыдущий календарный год, с указанием дохода по декабрь месяц включительно.		 Возможна к предоставлению при отсутствии иного документа, подтверждающего доход
Справка о доходе в свободной форме Оригинал за подписью уполномоченного лица организации-работодателя и печатью организации.
Документ предоставляется с информацией за период не менее 4 (Четырех) месяцев, предшествующих обращению в Банк за кредитом.
В обязательном порядке справка должна содержащая следующие сведения:
  • ФИО, дата приема, должность, размер ежемесячного дохода (с указанием периода, за который указан среднемесячный доход) Заемщика, дата выдачи справки;
  • Организационная форма, название, реквизиты, адрес организации.
Срок действия – 30 календарных дней с даты оформления на момент подачи документов в Банк.		 Возможна к предоставлению при отсутствии иного документа, подтверждающего доход (за исключением физических лиц, работающих на госпредприятиях, муниципальных унитарных предприятиях, в органах исполнительной, законодательной или судебной власти)
Прочие документы, официально подтверждающие постоянное получение физическим лицом иного дохода Оригиналы
Документ предоставляется с информацией за период не менее 4 (Четырех) месяцев, предшествующих обращению в Банк за кредитом.		 Возможны к предоставлению по желанию физического лица
Наименование документа Форма предоставляемого документа Условия предоставления
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе Оригинал Обязательно
Документ, подтверждающий наделение физического лица полномочиями нотариуса (назначение на должность), выдаваемый органами юстиции субъектов РФ Оригинал Обязательно
1. Налоговая декларация за 2 (Два) последних завершенных финансовых года, оформленная в соответствии с применяемой системой налогообложения, учета и отчетности, и документы, подтверждающие уплату необходимых налогов и сборов с доходов от предпринимательской деятельности.
Или
2. Справка по форме №2-НДФЛ (в случае, если налоговым агентом выступает третье лицо)
3. Выписка о движении денежных средств по расчетным счетам физического лица, наделенного правом на осуществление нотариальной деятельности.		 1. Оригинал с отметкой налоговой инспекции о принятии или с документом, подтверждающим отправку налоговой декларации в налоговую инспекцию.
2. Оригинал за подписью уполномоченного лица организации-налогового агента и печатью организации. Срок действия – 30 календарных дней с даты оформления на момент подачи документов в Банк.
3. Оригинал, оформленный банком, в котором у физического лица, наделенного правом на осуществление нотариальной деятельности, открыт счет. Документ предоставляется с помесячной разбивкой с информацией за период не менее 6 (Шести) месяцев, предшествующих обращению в Банк за кредитом.		 Обязательно
1. В случае если срок деятельности в качестве нотариуса менее 2-х лет – налоговая декларация предоставляется за последний завершенный финансовый год.
2. -
3. Документ подлежит предоставлению в Банк при наличии у индивидуального предпринимателя расчетного счета.
Трудовая книжка Копия, заверенная нотариальной палатой.
Срок действия – 30 календарных дней с даты оформления на момент подачи документов в Банк.		 Предоставляется при наличии
Срок действия – 30 календарных дней с даты оформления на момент подачи документов в Банк
Наименование документа Форма предоставляемого документа Условия предоставления
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе Оригинал Обязательно
Документ, удостоверяющий регистрацию адвоката в реестре адвокатов (Справка (выписка) из адвокатской палаты субъекта РФ, Удостоверение адвоката) Оригинал Обязательно
Документ, подтверждающий учреждение адвокатского кабинета (уведомление об учреждении адвокатского кабинета, направляемого адвокатом в совет Адвокатской палаты субъекта РФ). Копия При наличии
1. Налоговая декларация за 2 (Два) последних завершенных финансовых года, оформленная в соответствии с применяемой системой налогообложения, учета и отчетности, и документы, подтверждающие уплату необходимых налогов и сборов с доходов от предпринимательской деятельности.
или
2. Справка по форме №2-НДФЛ (в случае, если налоговым агентом выступает третье лицо (например, Коллегия адвокатов).
3. Выписка о движении денежных средств по расчетным счетам физического лица, наделенного правом на осуществление адвокатской деятельности, с помесячной разбивкой, открытыми в Банке и иных Банках; предоставляются с информацией за период не менее 6 (Шести) месяцев, предшествующих обращению в Банк за кредитом.		 1. Оригинал с отметкой налоговой инспекции о принятии или с документом, подтверждающим отправку налоговой декларации в налоговую инспекцию.
или
2. Оригинал за подписью уполномоченного лица организации-налогового агента и печатью организации.
Срок действия – 30 календарных дней с даты оформления на момент подачи документов в Банк.
3. Оригинал, оформленный банком, в котором у физического лица, наделенного правом на осуществление адвокатской деятельности, открыт счет.		 Обязательно
1. В случае если срок деятельности в качестве адвоката менее 2-х лет – за последний завершенный финансовый год.
2. –
3. При наличии расчетного счета.
Трудовая книжка Копия, заверенная нотариальной палатой При наличии
Наименование документа Форма предоставляемого документа Условия предоставления
Удостоверение личности военнослужащего РФ Оригинал Обязательно для военнослужащих из состава офицеров, прапорщиков и мичманов, при наличии у заемщика на руках данного документа.
Справка по форме №2-НДФЛ

Оригинал за подписью уполномоченного лица и печатью установленного образца.

Срок действия – 30 календарных дней с даты оформления на момент подачи документов в Банк.		 Возможна к предоставлению при отсутствии иного документа, подтверждающего доход
Выписка по счету личной карты «Зарплатная карта ПАО «Банк «Санкт-Петербург». Оригинал Возможна к предоставлению при отсутствии иного документа, подтверждающего доход.
Справка с места службы (работы), подтверждающая, что срок трудового стажа на последнем месте работы составляет не менее 4 (Четырех) месяцев, а общий непрерывный трудовой стаж составляет не менее 1 (Одного) года). Оригинал за подписью уполномоченного лица и печатью организации.
Срок действия – 30 календарных дней с даты оформления на момент подачи документов в Банк.		 Возможна к предоставлению при отсутствии иного документа, подтверждающего доход.
Прочие документы, официально подтверждающие постоянное получение физическим лицом иного дохода Оригиналы Возможны к предоставлению по желанию физического лица
Наименование документа Форма предоставляемого документа Условия предоставления
Трудовой(ые) контракт(ы) за последние 2 (Два) календарных года Копия с оригиналом перевода трудового контракта, заверенным фирмой-переводчиком Обязательно
Справка о доходе по форме «Wages Account» и справка о стаже или документа, содержащего одновременно информацию о стаже и о доходе Оригинал за подписью капитана судна или уполномоченного лица крюинговой компании, которая оформляла физическое лицо на работу, с печатью компании Обязательно
Справка о доходе в свободной форме Оригинал за подписью руководителя организации-работодателя и печатью организации.
Справка в обязательном порядке должна содержать следующие сведения:
  • ФИО, дата приема, должность, размер ежемесячного дохода (с указанием периода, за который указан среднемесячный доход) Заемщика, дата выдачи справки.v
  • Организационная форма, название, реквизиты, адрес организации.
Срок действия – 30 календарных дней с даты оформления на момент подачи документов в Банк.		 Обязательно в случае отсутствия Справки о доходе по форме «Wages Account»

Наименование документа Форма предоставляемого документа
Зарегистрированный Договор участия в долевом строительстве (в том числе с дополнительными соглашениями), заключенный между Заемщиком (Созаемщиком) и Строительной компанией Оригинал
Документы, подтверждающие завершение расчетов за   Объект недвижимости/ за права требования на Объект недвижимости, приобретенной за счет средств Первоначального кредита Оригинал
Наименование документа Форма предоставляемого документа Условия предоставления
Кредитный договор по рефинансируемому кредиту со всеми приложениями и доп.соглашениями Оригинал На этапе принятия Банком решения о возможности выдачи заемщику ипотечного кредита
Реквизиты счета для погашения рефинансируемого кредита Оригинал На этапе после получения Заемщиком уведомления о выдаче ипотечного кредита (в целях подготовки Банком кредитной документации). Возможно предоставление на сделку
Письмо / Справка Первоначального кредитора об остатке ссудной задолженности по рефинансируемому кредиту и об отсутствии проведения реструктуризации по рефинансируемому кредиту Оригинал

Возможно предоставление при рассмотрении Объекта. Срок действия справки – не более 30 дней с даты выдачи.

Документ с информацией об отсутствии проведения реструктуризации по рефинансируемому кредиту предоставляется при наличии.
Заявление заемщика (или иной документ в соответствии с требованиями Первоначального кредитора, указанными в Первоначальном кредитном договоре) о намерении осуществить досрочное погашение задолженности по Первоначальному кредитному договору. Копия с отметкой Первоначального кредитора о приеме На этапе после получения Заемщиком уведомления о выдаче ипотечного кредита (в целях подготовки Банком кредитной документации). Возможно предоставление документа на сделку
Наименование документа Форма предоставляемого документа Условия предоставления
Нотариальное согласие супруги (супруга) Заемщика/Созаемщика на получение последним кредита в Банке и/или на передачу в залог Банку объекта недвижимости / надлежащим образом оформленный и заключенный брачный договор Оригинал / нотариально заверенная копия, по форме Банка (Предоставляется при необходимости, в случае если Заемщик, находясь в браке, приобрел недвижимость в личную (индивидуальную) собственность)
Нотариально удостоверенное заявление лица о его семейном положении (в случае, если Заемщик не состоит в браке). Нотариально удостоверенное заявление лица о его семейном положении должно быть датировано днем заключения Договора об ипотеке Объекта недвижимости (если соблюдение данного условия невозможно, то в заявлении необходимо фиксировать, что Заемщик/Созаемщик подтверждает отсутствие зарегистрированного брака по состоянию на дату подписания Договора об ипотеке Объекта недвижимости, с указанием даты в заявлении) Оригинал / нотариально заверенная копия При наличии

Хотите узнать больше?
Спросите нас!

8 /812/ 329 5927 — Санкт-Петербург

8 /495/ 221 3214 — Москва

8 /4012/ 997 000 — Калининград

ЗАЯВКА НА КРЕДИТ

Документы

Памятка