Если вы готовы стать счастливым собственником квартиры уже сегодня, Банк «Санкт-Петербург» поможет исполнить вашу мечту.
В наши дни квартира, купленная в ипотеку — это норма. При этом важно сделать все грамотно, чтобы не потерять лишнее время и сэкономить деньги. Для этого достаточно ознакомиться с актуальными вопросами и выбрать подходящую программу ипотечного кредитования.
Да, по желанию Клиента сумма кредита может быть изменена как в меньшую, так и в большую сторону. Увеличение суммы кредита возможно только в случае наличия у Клиента достаточного уровня платежеспособности для данной суммы кредита. Для рассмотрения вопроса об увеличении суммы кредита необходимо подать новую заявку в Банк (либо с обновлением комплекта документов, если срок истек, либо только с обновлением анкеты)
Ежемесячный платеж по кредиту определяется исходя из подтвержденного ежемесячного дохода Заемщика или его семьи (при рассмотрении совокупного дохода Заемщика, супруга/супруги и ближайших родственников). Исходя из расчетной суммы ежемесячного платежа, которую вы можете платить, определяется максимальная сумма ипотечного кредита, который может быть вам выдан.
Документы, подтверждающие право собственности продавца квартиры, проверят специалисты банка и страховой компании, страхующей риск утраты права собственности — чистоты титула. В случае вашего желания, дополнительную проверку проведут риэлторы, готовящие сделку.
Вам просто нужно будет подать заявку на пролонгацию, обновленную анкету и согласие БКИ. Полный комплект документов в этом случае предоставлять не нужно. Обычно требуется лишь подтверждение дохода и копия трудовой книжки. Конечно, если за это время произошли какие-то изменения (смена адреса, изменение семейного положения и пр.), то об этом нужно сообщить в банк.
Аннуитетный платеж включает в себя и погашение основного долга, и погашение процентов. Это фиксированный размер платежа, который остается постоянным на протяжении всего срока кредита, но с течением времени изменяется его внутренняя структура: погашение основного долга постоянно увеличивается, а выплата процентов уменьшается. Для клиента это удобно тем, что он всегда платит одну и ту же сумму.
Справка № 2-НДФЛ — это справка о полученных физическими лицами доходах и удержанных суммах налога, которую бухгалтерия любой организации (предприятия)подает в налоговую инспекцию. Данная справка имеет строго установленную форму, утвержденную Федеральной налоговой службой, и ее содержание должно в точности повторять те данные о ваших доходах, которые организация-работодатель направляет в налоговую инспекцию. Справка по форме № 2-НДФЛ, представляемая в банк, должна быть заверена работодателем и печатью организации. Справка о доходе в свободной форме составляется на бланке предприятия-работодателя и заверяется печатью и подписью руководителя и главного бухгалтера предприятия.
4 (четыре) физических лица, включая Заемщика. Обязательным Созаемщиком по кредиту выступает - супруг (супруга) Заемщика (за исключением случаев оформления согласия супруга на приобретение и залог Объекта);
родственник Заемщика, в случае, если он является работодателем Заемщика. Созаемщики несут солидарную ответственность по кредиту (то есть в равном объеме)
Приобретаемая с помощью средств ипотечного кредита квартира может быть оформлена либо в собственность заемщика, либо в общую совместную собственность Заемщика и Созаемщика (супругов). При наличии между супругами брачного договора приобретаемая квартира оформляется только в собственность Заемщика.
Да, Регистрация по месту жительства (постоянная регистрация)/по месту пребывания (временная регистрация) на территории РФ обязательна как при подаче заявки, так и на момент заключения договора.
Да можете. Если Вы являетесь наемным работником, помимо официально подтвержденного дохода, Банк может рассмотреть доходы, подтверждаемые справкой по форме Банка.
С клиентом связывается сотрудник Банка для вручения Уведомления о решении. В случае положительного решения, сотрудник обговаривает удобное время для подписания Кредитного договора клиентом в Банке. Заносит данные в расписание сделок.
Перед заключением Кредитного договора желательно ознакомиться заранее с формами документов, которые Вы будете подписывать в Банке, а также составить список вопросов, которые Вы можете задать сотруднику Банка перед подписанием документа. Это поможет Вам получить более полную информацию по кредиту т.к. время на сделку ограничено и, как правило, большая часть заемщиков ограничивается просмотром отдельных пунктов. Типовые формы документов можно получить у сотрудника Банка, либо у сотрудника Компании-застройщика, которая заключает с Вами договор на приобретение квартиры.
Сопровождение действующего ипотечного кредита
Ваша квартира вам в радость!
Банк «Санкт-Петербург» рядом с Вами с первого дня и на протяжении всего периода выплаты ипотечного кредита. Мы предоставляем исчерпывающие ответы на любые вопросы, связанные с оформлением документов, сопровождением, плановыми или досрочными выплатами по кредиту.
При заказе оценки по ссылке необходимо выбрать функцию «Оформление новостройки в собственность».
Готовый электронный отчет будет отправлен в Банк и станет Вам доступен в личном кабинете «Банк-оценщик». После поступления электронного отчета в Банк, мы Вас проинформируем.
2. Дождаться приглашения от Банка на подписание Закладной
Закладная - ценная бумага, которая удостоверяет права Банка по заключенному с Вами кредитному договору. По факту погашения ипотечного кредита Закладная с отметкой Банка передается Заемщику для осуществления процедуры погашения ипотеки в Росреестре. Проект Закладной подготавливается Банком, дополнительно Банком могут быть запрошены иные документы.
3. Подписать закладную в Банке
Закладная должна быть подписана лично всеми участниками Кредитного договора (Заемщик, Созаемщики) в Центре сопровождения ипотечных кредитов.
Обращаем Ваше внимание, на подписание Закладной необходимо предоставить в Банк (Центр сопровождения ипотечных кредитов) следующие документы:
- оригинал Отчета об оценке рыночной стоимости Квартиры (ранее направленный в электронному виде);
- оригинал СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета в системе обязательного пенсионного страхования).
4. Подать документы на регистрацию
Подать документы на регистрацию Вы можете в любом Многофункциональном центре предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Удостоверьтесь, что МФЦ предоставляет данную услугу.
Договор приобретения объекта недвижимости (ДДУ/уступка прав требований (цессии)/основной договор купли-продажи), содержащий отметки Росреестра возможно предоставить дистанционно:
отправить скан договора в формате PDF в цветном виде через интернет-банк i.bspb.ru, выбрав новое сообщение – тема «прочее» - в тексте письма указать «Исполнение обязательств по ипотечному договору».
отправить скан договора в формате PDF в цветном виде на электронный адрес:
info@bspb.ru - в теме письма указать «Исполнение обязательств по ипотечному договору», для клиентов, оформивших ипотеку в г. Санкт-Петербург, Ленинградской области, г. Москва, Московская обл., г. Калининград.
ПАО «Банк «Санкт-Петербург» предлагает своим заёмщикам осуществить сделки по реализации объектов недвижимости, находящихся в залоге, на первичном рынке путем заключения соглашения об уступке прав требования и на вторичном рынке путем заключения договора купли-продажи. Приобретение объекта, который находится в залоге у Банка возможно за счет собственных средств Покупателя, а также за счет средств ипотечного кредита, получаемого Покупателем в ПАО «Банк «Санкт-Петербург».
Для реализации объекта недвижимости, находящегося в залоге у Банка, Заемщику (Продавцу) необходимо:
1 шаг Найти Покупателя
2 шаг Получить согласие Банка, для этого необходимо заполнить заявление по форме Банка.
3 шаг Заявление необходимо направить на рассмотрение через личный кабинет интернет- банка i.bspb.ru, выбрав новое сообщение – тема «Вопрос по кредиту» - в тексте сообщения указать «Заявление на продажу»
В Банк необходимо направить заявление в формате PDF или JPG
4шаг Дождаться решения Банка (срок рассмотрения и принятия Банком решения составляет от 1 до 5 раб. дней).По итогу рассмотрения заявления, Банк уведомит о принятом решение через личный кабинет интернет- банка i.bspb.ru.
Обращаем внимание. За организацию проведения сделки по реализации объекта недвижимости, находящегося в залоге Банка, предусмотрена комиссия, которая подлежит обязательной уплате в день проведения сделки (см. тарифы).
Уведомить Банк о каких-либо изменениях личных данных (изменение адреса регистрации, семейного положения, места работы и т. п.) можно путём предоставления соответствующих документов в любой офис Банка в отдел по обслуживанию физических лиц, предъявив паспорт РФ.
В соответствии с условиями кредитования, погашение кредита и уплата процентов по кредиту осуществляется Заемщиком в соответствии с Графиком погашения платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора.
Для этого Заемщику необходимо обеспечить наличие на своем Текущем счете (счет с которого в соответствии с условиями кредитования осуществляется возврат кредита) суммы достаточной для исполнения планового платежа по кредиту в сроки установленные Графиком платежей.
Пополнение Текущего счета возможно осуществить следующими способами:
с помощью платежной банковской карты, оформленной бесплатно к текущему банковскому счету, с которого производится списание Банком денежных средств в счет погашения кредита. Оплата может быть осуществлена через кассу любого отделения Банка либо посредством использования банкомата ПАО «Банк «Санкт-Петербург» (далее — Банк) с функцией приема наличных денежных средств (при внесении средств по карте с использование терминала в т. ч. через терминал, расположенный в кассе Банка, или банкомата, внесение средств рекомендуется делать заранее за 1–2 дня);
путем внесения наличных денежных средств на Текущий счет в любом отделении Банка при наличии паспорта РФ и реквизитов Текущего счета;
путем перевода денежных средств на Текущий счет в ПАО «Банк «Санкт-Петербург» с использованием услуг сторонних банков, терминалов оплаты и др.
При этом необходимо заранее осуществлять операции по перечислению денежных средств, т.к. межбанковский перевод может занять до 3 (трех) рабочих дней.
В целях оперативного получения информации рекомендуем Вам подключить услугу «Интернет-Банк», которая позволит Вам следить за погашением кредита, состоянием Вашего счета и остатком задолженности по кредиту в режиме онлайн.
Также информируем Вас о том, что внесение наличных денежных средств на счет Заемщика в рублях РФ, с которого осуществляется погашение кредита, может быть осуществлено любым физическим лицом при наличии паспорта гражданина РФ. Наличие доверенности для внесения наличных денежных средств на рублевый счет Заемщика не требуется.
Внесение наличных денежных средств на валютный счет Заемщика производится лично владельцем счета, либо лицом, на которое оформлена нотариальная доверенность на пополнение данного счета. Доверенному лицу Заемщика необходимо иметь при себе паспорт РФ и нотариальную доверенность и обращаться только в отделения Банка по месту ведения счета.
Позвонив по телефону круглосуточной справочной службы - Контактного центра Банка по телефону: 8 /812/ 329 5050
Оформив в адрес Банка соответствующее заявление на предоставление справки об остатке задолженности по кредиту и получив желаемую справку:
в любом отделении Банка. Для этого необходимо подать заявление (сотрудник отделения Банка распечатает для Вас бланк заявления), в котором указать вид требующейся справки. При желании получить готовую справку в ином отделении Банка, чем-то, в котором Вы подаете заявление, следует указать об этом в заявлении;
посредством сервисов по подаче заявлений в адрес Банка, доступных в интернет-банке.
Да, конечно. Вы можете заранее до конкретной даты платежа, указанной в договоре, обеспечить наличие средств в размере не меньше суммы платежа по кредиту, которая также указана в договоре. В случае если размер внесенных на счет средств превышает сумму платежа по кредиту, в дату платежа с вашего счета будет списана только сумма в размере ежемесячного платежа, а оставшаяся сумма будет лежать на счете до следующей даты погашения.
Такой механизм удобен в случае, если вы, например, не имеете возможности ежемесячно обращаться в офисы Банка с целью ежемесячной оплаты кредита.
В случае, если Вы хотите, чтобы разница между остатком средств на Вашем Текущем счете и размером ежемесячного платежа по кредиту была списана в счет частичного досрочного погашения кредита, Вам необходимо оформить соответствующее заявление в адрес Банка
Приобретенная с использованием кредитных средств квартира находится в собственности лица, являющегося Покупателем в Договоре приобретения при проведении сделки по купли-продаже объекта недвижимости с использованием ипотечных средств Банка.
Однако до момента полного погашения кредита и осуществления необходимых мероприятий, связанных со снятием обременения в Росреестре, квартира находится в залоге у Банка.
Да, возможно.
Для получения согласия от Банка на регистрацию в залоговой квартире сторонних лиц Вам необходимо обратиться в отделение Банка и оформить заявление по установленной форме, по факту рассмотрения которого в этот же день Вам будет выдано соответствующее согласование от Банка.
Сдача квартиры, приобретенной за счет кредитных средств Банка, возможна по факту получения письменного согласия Банка.
Для этого Вам необходимо обратиться в Центр сопровождения ипотечных кредитов и оформить заявление с указанием сроков сдачи квартиры в аренду. По факту рассмотрения заявления Банком будет сформировано и предоставлено Вам соответствующее уведомление
Контактный телефон Центра сопровождения: /812/ 329 50 00, доб.9520 Электронный адрес Центра сопровождения: support_ipoteka@bspb.ru
Получить готовую справку можно в Центре сопровождения ипотечных кредитов, либо в любом офисе Банка.
Время изготовления справки- 3 рабочих дня, комиссия за выдачу - отсутствует.
В случае полного исполнения вами (Заемщиком) обязательств по ипотечному кредиту, необходимо:
1. Получить в офисе Банка Уведомление об исполнении обязательств по кредиту. Для получения Уведомления об исполнении обязательств Заемщику необходимо обратиться в любой офис Банка (при себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность). Выдача Уведомления осуществляется в день обращения Заемщика с соответствующим заявлением.
2. Снять обременение с предмета залога в Росреестре.
2.1. В случае приобретения объекта недвижимости на первичном рынке (право собственности не оформлено/закладная не зарегистрирована)/приобретения объекта недвижимости на вторичном рынке (без оформления закладной):
а) По факту исполнения обязательств по ипотечному кредиту Банком подготавливается пакет документов для Росреестра (срок подготовки документов- 15 дней);
б) Сотрудник Банка связывается с Заемщиком и информирует о необходимости совместной (вместе с Залогодателями (собственниками предмета залога) подачи пакета документов в Росреестр (через МФЦ) для снятия обременения с предмета залога;
в) Росреестр на основании принятого пакета документов осуществляет снятие обременения с предмета залога.
2.2. В случае приобретения объекта недвижимости на первичном рынке (право собственности оформлено/закладная зарегистрирована)/приобретения объекта недвижимости на вторичном рынке (закладная зарегистрирована):
а) По факту исполнения обязательств по ипотечному кредиту Банком подготавливается пакет документов для Росреестра (срок подготовки документов- 15 дней); Пакет документов от Банка включает в себя:
Закладная с отметкой Банка об исполнении обязательств по кредитному договору;
Уведомление для Росреестра;
Нотариальная копия доверенности на подписанта Уведомления со стороны Банка.
б) Сотрудник Банка связывается с вами и информирует о готовности пакета документов, который вы можете забрать в Центре сопровождения ипотечных кредитов в часы его работы. Выдача документов возможна Заемщику/Залогодателю при предъявлении документов, удостоверяющих личность.
в) Залогодатель (собственник предмета залога) самостоятельно обращается в МФЦ для подачи Заявления и полученного от Банка пакета документов для снятия обременения с предмета залога.
Документы по пролонгации договора страхования возможно предоставить дистанционно:
отправить сканы документов через интернет-банк i.bspb.ru, прикрепив документы «Подтверждение оплаты страховки по ипотеке».
отправить сканы документов на электронный адрес: info@bspb.ru - для клиентов, оформивших ипотеку в г. Санкт-Петербург, Ленинградской области, г. Москва, Московская обл., г. Калининград.
Важно: Обращаем внимание, документы о пролонгации договора страхования необходимо предоставлять согласно установленных сроков в рамках кредитного договора.
В случае непредставления документов предусмотрены штрафные санкции.
Оригинал или нотариально-заверенная копия Договора приобретения, содержащего сведения о государственной регистрации права собственности Заемщика и ипотеки в силу закона на Объект недвижимости в пользу Кредитора
Оригинал или нотариально-заверенная копия Выписки из ЕГРН, содержащей сведения о государственной регистрации права собственности Заемщика и ипотеки в силу закона на Объект недвижимости в пользу Кредитора
Акт приема-передачи Объекта недвижимости / Акт строительной готовности (оригинал/копия, заверенная Строительной компанией или иным лицом в соответствии с условиями Кредитного договора);
Оригиналы или удостоверенные Страховой компанией копии документов, подтверждающие страхование и уплату страховых премий (страховых взносов) по договору (-ам) страхования (для Кредитных договоров, заключенных с 01.01.2015 г.)
Заявление от Заемщика на понижение процентной ставки, поданное в Центр Сопровождения Ипотечных Кредитов.
С предоставленных оригиналов сотрудник Банка снимает копии и оригиналы документов возвращаются Заемщику.
Семейная ипотека с государственной поддержкой
для действующих кредитов
Льготная ипотечная программа с государственной поддержкой для семей, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родится (родился) первый и/или последующий ребенок, а также для семей имеющих «ребенка-инвалида», возрастом до 18 лет (рожденным не позднее 31 декабря 2022).
В рамках данной программы, возможно установление льготных условий кредитования на весь период действия Кредитного договора в размере 5,50% годовых (льготная % ставка). Ставка действует при условии заключения договора личного страхования, и добросовестного выполнении заемщиком условий по личному страхованию.
Принять участие в Программе могут клиенты, которые соответствуют следующим требованиям.
Для участия в Программе необходимо:
1 шаг
Собрать полный пакет документов по списку.
Важно: каждый документ/заявление необходимо отсканировать полностью, единым файлом (НЕ постранично). В Банк необходимо направить файлы сканированных документов в формате PDF.
Обращаем внимание, ссылки на скачивание документов Банком не принимаются в связи с отсутствием доступа к файлообменным ресурсам.
2 шаг
Отправить документы для рассмотрения через личный кабинет интернет- банка i.bspb.ru, выбрав новое сообщение – тема «Вопрос по кредиту» - в тексте сообщения указать «Семейная ипотека, ФИО заемщика/ов, № кредитного договора»
3 шаг
Дождаться решения Банка (срок рассмотрения и принятия Банком решения составляет 10 раб. дней). Важно: в случае положительного решения, Банк уведомит о необходимости подписать дополнительное соглашение к кредитному договору в установленные сроки.
4 шаг
В случае если, собственность и ипотека на объект недвижимости уже зарегистрированы, после подписания документов об изменении содержания закладной надлежит внести соответствующие изменения в записи Единого государственного реестра недвижимости, касающиеся государственной регистрации ипотеки заложенного недвижимого имущества.
Для регистрации необходимо:
оформить нотариальную доверенность на сотрудников Банка от имени должника(ов)/залогодателя(ей), с правом подачи на государственную регистрацию и получения после регистрации всех необходимых документов (образец доверенности может быть получен в Банке);
оплатить государственную пошлину за внесения изменений в регистрационную запись об ипотеке, содержащуюся в Едином государственном реестре недвижимости (в размере, установленном пп. 32 п. 1 ст. 333.33 Налогового кодекса РФ, оплачивается в равных долях межу должником(ами)/залогодателем(ями) и Банком).
5 шаг
Подписание дополнительного соглашения к кредитному договору.
Обязательно:
личное присутствие всех участников кредитного договора спаспортом гражданина РФ;
предоставить оригиналы всех документов, ранее направленных на рассмотрение в Банк по электронной почте.
Если оформлена собственность на объект недвижимости дополнительно предоставить:
нотариальная доверенность на сотрудников Банка;
подтверждение платежа государственной пошлины за регистрацию документов.
Обращаем Ваше внимание: комплект документов должен соответствовать установленным требованиям Банка.
В случае направления документов, не соответствующих указанным требованиям, Банк вправе отказать в рассмотрении Вашего обращения.
Государственная программа поддержки семей с детьми
Федеральным законом от 03.07.2019 № 157-ФЗ предусмотрена возможность возникновения у граждан — заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам) при рождении у них в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года третьего или последующих детей права на получение государственной поддержки для целей полного или частичного погашения задолженности по ипотечному кредиту (займу) в размере не более 450 тыс. рублей.
Принять участие в Программе могут ипотечные заемщики Банка, которые соответствуют следующим требованиям:
1. Требования программы (одновременное выполнение всех условий):
Право на меры государственной поддержки имеет гражданин Российской Федерации — мать или отец, у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родились третий или последующие дети и которые являются заемщиками по ипотечному кредиту.
При определении права на меры государственной поддержки не учитываются дети, не являющиеся гражданами Российской Федерации, а также дети, в отношении которых заемщик был лишен родительских прав или в отношении которых было отменено усыновление.
Ипотечный кредит соответствует условиям:
1. Кредитный договор должен быть заключен до 1 июля 2023 года;
2. Цель заключенного кредитного договора:
— приобретение по договору купли-продажи на территории Российской Федерации у юридического или физического лица жилого помещения, в том числе объекта индивидуального жилищного строительства, или земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства, либо приобретение жилого помещения по договору участия в долевом строительстве или соглашению (договору) об уступке прав требований по указанному договору);
— рефинансирование кредитов, указанных выше.
2. Требования к необходимым документам:
Паспорт гражданина Российской Федерации заявителя;
Документы, удостоверяющие личность и гражданство детей заявителя;
Документы, подтверждающие материнство (отцовство) заявителя в отношении детей (свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении, иные документы, подтверждающие материнство (отцовство);
Кредитный договор, в том числе, первоначальный и все последующие договоры в случае рефинансирования (перекредитования) целевого ипотечного жилищного кредита;
Договор приобретения объекта недвижимости, содержащий отметки Росреестра о регистрации ипотеки (залога);
СНИЛС (заявителя; детей заявителя - при наличии);
Свидетельства о государственной регистрации брака/расторжении брака (при наличии).
3. В случае соответствия вышеуказанным требованиям для участия в Программе заемщику необходимо:
Собрать пакет документов по списку согласно п.2.
Записаться на предоставление пакета документов в Банк
Ипотечные каникулы — это льготный период в виде отсрочки платежей/уменьшения размера платежей по ипотечному кредитному договору, предоставленный Банком заемщику (одному из заемщиков), оказавшемуся в трудной жизненной ситуации, в соответствии со ст. 6.1-1. Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее —Закон), на срок не более 6 месяцев.
Особенности предоставления Ипотечных каникул:
предоставление возможно только по ипотечным кредитам;
предоставляются ипотечные каникулы в погашении ежемесячных платежей сроком до 6 месяцев, при этом срок кредитного договора пролонгируется на срок предоставления отсрочки;
в период действия ипотечных каникул платежи по кредиту отсутствуют;
платежи, не уплаченные Заемщиком в период действия ипотечных каникул, подлежат уплате в пролонгированном периоде;
уточненный график платежей по кредитному договору будет сформирован и направлен не позднее даты окончания льготного периода.
Как воспользоваться Ипотечными каникулами
Подача заявления/документов осуществляется только через личный кабинет интернет- банка i.bspb.ru
1.Проверьте себя на соответствие требованиям Закона
(одновременно должны быть соблюдены все нижеуказанные условия):
наличие действующего ипотечного кредитного договора;
сумма предоставленного кредита на дату выдачи — не более 15 млн. рублей;
условия ипотечного кредитного договора ранее не изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков), т.е. Ипотечные каникулы по такому кредитному договору не предоставлялись (в т. ч. по ранее действовавшему ипотечному кредитному договору, если кредит был ранее рефинансирован);
предмет ипотеки - жилое помещение, которое является единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением, вытекающее из договора участия в долевом строительстве, заключенного в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (при этом не учитывается право заемщика на владение и пользование иным жилым помещением, находящимся в общей собственности и соразмерная доле заемщика общая площади не превышает норму предоставления площади жилого помещения, установленную в соответствии с ч. 2 ст. 50 Жилищного кодекса РФ);
заемщик находится в трудной жизненной ситуации, под которой понимается одно из следующих обстоятельств:
- зарегистрирован в качестве безработного, который не имеет заработка;
- признан инвалидом I или II группы;
- находится на больничном более 2 месяцев подряд;
- за последние 2 месяца среднемесячный доход заемщика (совокупный размер среднемесячного дохода всех заемщиков) сократился более чем на 30% по сравнению с доходом за предыдущие 12 месяцев, при этом размер платежа по кредиту составляет больше половины среднемесячного дохода за два месяца, предшествующих месяцу обращения;
- увеличение количества лиц, находящихся на иждивении1 заемщика, по сравнению с количеством указанных лиц на дату заключения ипотечного кредитного договора, при одновременном снижении среднемесячного дохода заемщика (совокупного размера среднемесячного дохода всех заемщиков) за последние 2 месяца, предшествующие обращению заемщика, более чем на 20% дохода по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущие 12 месяцев, при этом размер платежа по кредиту составляет больше 40% среднемесячного дохода за последние 2 месяца.
Условия, перечисленные в данном пункте в т.ч. в части наличия единственного жилья, трудной жизненной ситуации, непредоставления ранее кредитных каникул не распространяются на заемщиков, заболевших COVID-19.
2. Подготовьте документы согласно перечню:
выписку из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имеющиеся у него объекты недвижимости (предоставляется по заемщику) полученная из Росреестра в электронном виде с вложением файла ЭЦП;
письменное согласие залогодателя2 на изменение условий кредитного договора (в случае, если залогодатель не является заемщиком);
документ, подтверждающий нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации:
Жизненная ситуация
Документ, который необходимо предоставить в Банк
Заемщик имеет статус безработного (зарегистрирован в качестве безработного гражданина в органах службы занятости).
Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного.
Заемщик является инвалидом I или II группы
Справка, подтверждающая факт установления инвалидности, выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти.
Временная нетрудоспособность более 2 месяцев подряд
Листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством.
Снижение уровня дохода
Справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога, справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход по формам, утвержденным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя, книга учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения, книга учета доходов индивидуального предпринимателя, применяющего патентную систему налогообложения, книга учета доходов и расходов индивидуальных предпринимателей, применяющих систему налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог), по формам, утвержденным федеральным органом исполнительной власти, за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с заявлением-требованием о предоставлении Ипотечных каникул.
Увеличение лиц на иждивении
1. Справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с заявлением-требованием о предоставлении Ипотечных каникул.
2. Свидетельство о рождении, и (или) свидетельство об усыновлении (удочерении), и (или) акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя.
Снижение размера или отсутствие выплат, причитающихся заемщику по условиям заключенного им трудового договора (например, вследствие невыплаты или неполной выплаты заработной платы, временной приостановки работы по причинам экономического, технологического, технического или организационного характера и иных схожих обстоятельств)
1. Копия трудового договора
2. Приказ о предоставление отпуска без сохранения заработной платы.
3. Иной документ
4. Справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с заявлением-требованием о предоставлении Ипотечных каникул.
3. В случае соответствия вышеуказанным требованиям необходимо:
1 шаг
Собрать полный комплект документов, а именно выписку из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имеющиеся у него объекты недвижимости (предоставляется по заемщику), полученная из Росреестра в электронном виде с вложением файла ЭЦП и документ, подтверждающий нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации (см. описание выше)
Документы/заявление необходимо отсканировать полностью, единым файлом (НЕ постранично) и направить на рассмотрение отсканированные копии документов через личный кабинет интернет- банка i.bspb.ru, (раздел «Переписка с банком», тема «Вопрос по кредиту»
В Банк необходимо направить файлы сканированных документов в формате PDF.
4 шаг
Дождаться решение Банка (срок рассмотрения и принятия Банком решения составляет до 5 раб. дней).По итогу рассмотрения заявления, Банк уведомит о принятом решение.
В случае положительного решения, с новым графиком можно ознакомиться в личном кабинете интернет- банка i.bspb.ru, в разделе кредиты.
5 шаг
Важно: Оригиналы, направленных документов на рассмотрение через личный кабинет интернет- банка i.bspb.ru, обязательно необходимо предоставить в Банк, отправив по почте РФ или лично в Отдел сопровождения розничных кредитов в течении 30 дней после положительного решения.
В случае не предоставления оригиналов документов в установленные сроки, Банк будет вынужден отказать в ипотечных каникулах.
1 К иждивенцам относятся несовершеннолетние и (или) члены семьи (супруг, супруга, дети), признанные инвалидами I или II группы, и (или) лица находящихся под опекой или попечительством заемщика.
2 Залогодатель — все лица, в чьей собственности находится объект недвижимости, являющийся предметом залога.
Мы расширяем перечень услуг, доступных в дистанционных каналах, для частных клиентов – в части сопровождения кредитных договоров:
ПАО «Банк «Санкт-Петербург» предлагает своим заёмщикам осуществить сделки по реализации объектов недвижимости, находящихся в залоге, на первичном рынке путем заключения соглашения об уступке прав требования и на вторичном рынке путем заключения договора купли-продажи. Приобретение объекта, который находится в залоге у Банка возможно за счет собственных средств Покупателя, а также за счет средств ипотечного кредита, получаемого Покупателем в ПАО «Банк «Санкт-Петербург».
Для реализации объекта недвижимости, находящегося в залоге у Банка, Заемщику (Продавцу) необходимо:
1 шаг Найти Покупателя
2 шаг Получить согласие Банка, для этого необходимо заполнить заявление по форме Банка.
3 шаг Заявление необходимо отсканировать и направить на рассмотрение через личный кабинет интернет- банка i.bspb.ru, выбрав новое сообщение – тема «Вопрос по кредиту» - в тексте сообщения указать «Заявление на продажу»
В Банк необходимо направить файлы сканированных документов в формате PDF или JPG.
4 шаг Дождаться решение Банка (срок рассмотрения и принятия Банком решения составляет от 1 до 5 раб. дней). По итогу рассмотрения заявления, Банк уведомит о принятом решение через личный кабинет интернет- банка i.bspb.ru.
Обращаем внимание. За организацию проведения сделки по реализации объекта недвижимости, находящегося в залоге Банка, предусмотрена комиссия, которая подлежит обязательной уплате в день проведения сделки (см. тарифы).
Консультации по процессу сопровождения кредита
Заказ и получение справок по кредитному договору
Полное досрочное погашение кредита, частично досрочное погашение
Заказ закладной для оформления права собственности на объект недвижимости
Предоставление документов по объекту недвижимости после оформления права собственности
Предоставление зарегистрированного договора долевого участия(ДДУ)/Договор купли-продажи(ДКП)
Предоставление документов по продлению договора страхования
Подача заявления на реализацию
Подача заявления на отсрочку платежа по кредитному договору
Подача заявления + документов на ипотечные каникулы (в соответствии со ст. 6.1-1. Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ) по кредитному договору для заемщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации (на срок не более 6 месяцев)
Подача заявления на разрешение аренды объекта недвижимости, находящегося в залоге ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
Подача заявления на изменение счета гашения по кредитному договору
Подача заявления на изменение даты платежа по кредитному договору
Подача заявления на увеличение/уменьшение срока кредитного договора (реструктуризация)
Подача документов по программе «Семейная ипотека» с государственной поддержкой
Подача заявления + документов для участия в Государственной программе поддержки семей с детьми
Мы окажем необходимую поддержку в любом из удобных для вас каналов:
Горячая линия ипотечного кредитования: 8/812/ 329 59 27
Отдел сопровождения розничных кредитов осуществляет обслуживание на территории ДО «Коммерческий департамент», пл. Островского д.7, этаж 2, каб. 24, 25
Режим работы:
понедельник-пятница с 10:00 до 19:00 (без обеда);
суббота-воскресенье: выходной
Предварительная запись на обслуживание осуществляется через Контактный центр: 8/812/ 329 50 50
Обслуживание без предварительной записи производится по следующим вопросам:
Подача документов для подготовки проекта закладной для оформления права собственности на объект недвижимости
Подписание закладной для оформления права собственности на объект недвижимости (по ранее заказанной закладной)
Предоставление документов по объекту недвижимости после оформления права собственности
Выдача пакета документов для снятия обременения
Обслуживание только по предварительной записи по следующим вопросам:
Подписание дополнительных соглашений по программе «Семейная ипотека»
Подача документов по Государственной программе поддержки семей с детьми
Подписание дополнительных соглашений по реструктуризации кредитного договора
Проведение сделок по реализации объектов недвижимости, находящихся в залоге у Банка
Подача документов по внесению изменений в кредитный договор (изменение состава сторон/замена залога/ перевод долга)
Подача заявления + документов на согласование с Банком перепланировки объекта недвижимости, находящегося в залоге ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
В соответствии с Налоговым кодексом РФ вы можете вычесть из своего налогооблагаемого дохода суммы, фактически израсходованные на приобретение комнаты, квартиры, дома или земельного участка, а также суммы, направленные на погашение процентов по ипотечному кредиту.
Максимальная сумма, с которой можно оформить вычет за приобретение недвижимости — 2 000 000 рублей. Максимальная сумма погашения процентов по ипотечным кредитам — 3 000 000 рублей. Таким образом, вы можете вернуть 13% от этих сумм.
Для получения налогового вычета вам необходимо предоставить в налоговую инспекцию следующие документы:
паспорт гражданина РФ;
налоговая декларация 3-НДФЛ;
справка 2-НДФЛ;
заявление о получении имущественного налогового вычета;
свидетельство о собственности;
кредитный договор;
договор купли-продажи;
акт сдачи-приемки;
документы подтверждающие оплату (например, расписку продавца в получении денег за квартиру, чеки на приобретение строительных материалов и т.д.).
Копии документов необходимо подать в Налоговую по месту вашего жительства или онлайн на сайте ФНС. Проверка документов длится до 3 месяцев, после чего средства будут переведены на ваш счет, реквизиты которого вы укажете в заявлении.
С оформлением декларации 3-НДФЛ вам поможет онлайн-сервис партнера Банка. Подробнее
